יוקר המחייה בישראל גורם לכך שכל מי שרוצה לרכוש דירה יהיה חייב לקחת משכנתא.

משכנתא היא הלוואה ארוכת טווח, כזאת שאמורה להעניק את הסכום הדרוש לרכישת דירה. יש כאלה שלוקחים משכנתא על מנת לכסות חובות אחרים, אך לרוב היא נלקחת למימון דירה.

נדיר מאוד לשמוע על אנשים שהצליחו לרכוש דירה מבלי לקחת משכנתא, לרוב זוהי פעולה מתבקשת.

מכיוון שמדובר על הלוואה של מאות או אפילו מיליוני שקלים זוהי לא החלטה של מה בכך. כדי שתוכלו לקחת משכנתא יהיה עליכם לוודא כי יש לכם ביטוח משכנתא בתוקף.

אך אילו כיסויים אמור לכלול בתוכו אותו ביטוח שהוא חלק אינטגרלי מהמשכנתא עצמה?

מה זה ביטוח משכנתא?

ביטוח משכנתא הוא בעצם ביטוח שנועד להגן על הבנק במקרה של אי החזר המשכנתא.

אתם רק יכולים לדמיין לעצמכם בראש כל מיני סיטואציות שימנעו מכם להחזיר את המשכנתא.

הבנק מבחינתו ירצה לדעת כי חברת הביטוח מכסה אתכם במקרה שבו לא תוכלו להחזיר את מלוא הסכום.

הלוואות למשכנתא הן הלוואות גדולות, כאלה שאם הבנק לא יקבל אותן הוא עלול לקרוס.

בישראל בכל שנה הבנקים נותנים מאות מיליוני שקלים כהלוואה ללקוחות השונים שצריכים משכנתא.

ביטוח חיים 

אחד מהכיסויים הכי חשובים בתוך ביטוח המשכנתא הוא ביטוח חיים. מדובר על ביטוח שאמור להיות בגובה הסכום של המשכנתא שאותה אתם לקחתם.

כלומר אם יש לכם משכנתא של חצי מיליון ש"ח, ביטוח החיים חייב להיות בגובה של חצי מיליון ש"ח מינימום. הביטוח הזה נועד כדי לכסות את ההלוואה במקרה שבו אינכם תוכלו להחזיר אותה.

את ביטוח החיים מקבלים במקרה של מוות, סיטואציה שבה הלווה לא יוכל להמשיך להחזיר את המשכנתא. לכן ביטוח החיים מכסה אתכם ומאפשר לבנק לקבל את הסכום שאותו הוא נתן לכם.

ביטוח נכס

זה אולי ישמע לכם מוזר אך הדירה שאתם רוכשים היא גם הדירה של הבנק. הרי הוא השותף המלא שלכם ברכישת הדירה, האינטרס שלו שהנכס ישמר כמו שצריך.

כמו שאתם דואגים לנכס שלכם, כך בדיוק גם הבנק ידאג כי הכל בסדר עם הנכס עצמו. זוהי הסיבה שבגללה תצטרכו לעשות ביטוח נכס גם אם אינכם מעוניינים בכך.

הביטוח נועד כדי לשמור על הנכס במקרה שבו עלול לקרות משהו. יש כאלה שקוראים לביטוח הזה גם ביטוח דירה זה אותו הדבר.

האם חובה לעשות ביטוחים?

כל בנק שממנו תיקחו את המשכנתא יחייב אתכם להגיע עם הביטוחים המתאימים.

זוהי תעודת הביטוח של הבנק למקרה שבו לא תהיו מסוגלים להחזיר את המשכנתא או שיקרה משהו לנכס.

הבנקים שנותנים סכומי עתק על הלוואות ירצו לדעת שהם לא נכנסים אל תוך בור ללא תחתית.

חובה לעשות את הביטוחים האלה, ומוטב לעשות אותם בחברות הביטוח שיהיו מתאימות לכם. 

העולם של השקעות בשוק ההון הוא אחד המרתקים והעשירים שיש כיום ויש תחושה שבשנים האחרונות הרבה מאד אנשים מגלים מחדש את התחום הזה וחוזרים להתעניין בו. למה זה כך? מפני שאנשים מבינים את הפוטנציאל שכל אדם יכול לממש דרך השקעות מסוגים שונים וכמובן בזכות הידיעה הברורה כיום על כך ששוק ההון לא שמור רק לאנשים מסוימים שיש בידיהם כסף זמין ונזיל בסכומים גבוהים. גם אנשים ממוצעים שיש להם חסכונות של כמה אלפי שקלים יכולים לבחור ערוץ השקעה שמתאים להם, שישרת את המטרות שלהם ועם הזמן – סכום הכסף הזה בהחלט יכול לגדול ולהפוך לסכום הרבה יותר גדול. השקעה אלטרנטיבית היא שם כולל להשקעות מסוגים שונים ופחות מוכרים ובהחלט כדאי להכיר אותן ולדעת מה אפשר לעשות עם הכסף בזכותן. להלן שלושה דברים שהרבה אנשים לא יודעים עליהן.

מהן בכלל השקעות אלטרנטיביות?

על מנת ללמוד על השקעות אלטרנטיביות צריך להבין במה מדובר. אם כאשר מדברים על השקעות מתכוונים לשוק ההון, למניות ולמעקב אחרי תעודות סל ומדדים – הרי שכל מה שהוא השקעה אלטרנטיבית הוא השקעה שלא קשורה לעולמות אלה אלא לתחומים כמו נדל"ן, הלוואות חברתיות, השקעות כאלה ואחרות דרך חברות ביטוח והשקעה ועוד. בישראל מאד מקובל ונפוץ להשקיע בנכסי נדל"ן מניבים, למשל, או לקחת חלק בפרויקטים של הקמה, שיפוץ וחידוש נכסים ברחבי העולם.

כיוונים נפוצים של השקעות אלטרנטיביות

כיום יש לא מעט חברות ובתי השקעה שעוסקים אך ורק בהשקעות אלטרנטיביות ואפשר להצטרף אליהם כמשקיעים. אפשרויות אלה מתאימות במיוחד למי שמחפש לקחת חלק בהשקעות בלי שיש בידו סכומי כסף גבוהים מאד והוא יכול להשתתף בהשקעה גם עם הון של כמה עשרות אלפי שקלים בלבד. ברוב המקרים אפשר יהיה לקבל תשואה להשקעות שכאלה אחרי כמה שנים בלבד, כאשר הפרויקט המדובר מסתיים – המבנה מחודש ומאוכלס בדיירים. ישנן גם עסקאות המשך שבהן נהנים המשקיעים מהכנסה פסיבית דרך דמי שכירות שנגבים מהדיירים בנכס.

למי מתאימות ההשקעות האלטרנטיביות

אי אפשר שלא לשים לב שבשנים האחרונות יש התעוררות משמעותית בהתעניינות של הציבור הרחב בנושאי שוק ההון על כל ענפיו. גם השקעה אלטרנטיבית נחשבת להשקעה לכל דבר ועניין ולכן חשוב מאד להבין לעומק במה מדובר, מה הסיכונים שלוקחים וכמובן מה התשואות שאפשר בסופו של דבר ליהנות מהן. חשוב לזכור כל הזמן שלאורך התהליך בדרך כלל הסיכון עולה על התשואה וכמובן שבשום שלב או סוג השקעה אין תשואה מובטחת. באופן כללי אפשר לומר שגם התחום של השקעות אלטרנטיביות אינו נטול סיכונים ולכן צריך לבדוק לעומק את הכדאיות לפני שמקבלים את ההחלטה ללכת על זה ולקחת חלק בעסקה או השקעה.