לבקש הלוואה בצורה חכמה – מדריך מלא

תכנון פיננסי נכון הוא הבסיס לחיים כלכליים בריאים ויציבים. תכנון כזה מאפשר לנו להבין את מצבנו הפיננסי הנוכחי, לקבוע יעדים עתידיים, ולפתח תוכנית פעולה להשגתם. הלוואה היא כלי פיננסי שיכול להיות שימושי בנסיבות מסוימות. עם זאת, חשוב לנקוט בצעדים זהירים לפני בקשת הלוואה, כדי להימנע מנזקים בהמשך.

צעד ראשון: להעריך בצורה כנה את המצב הפיננסי שלכם

הצעד הראשון הוא להבין כמה כסף אתם צריכים באמת בשביל ההלוואה, ולודא שאין דרכים אחרות להשיג את הכסף הזה. ראשית העריכו את ההכנסות שלכם כולל משכורת, רווחים מעסק, דמי שכירות ועוד. חשוב להעריך את ההכנסות שלכם בצורה מדויקת, כולל כל ההכנסות המשניות. לאחר מכן העריכו את ההוצאות שלכם כולל מגורים, חשבונות, מזון, תחבורה ועוד. אל תשכחו לכלול גם הוצאות חד-פעמיות. 

לבסוף בצעו הערכה של הצרכים שלכם – חשוב להבין מדוע אתם זקוקים להלוואה והאם תוכלו לעמוד בתשלומים שלה. האם אתם צריכים את הכסף כדי לקנות בית, רכב או לצורך אחר? חשוב להבין את הצרכים שלכם כדי לבחור את סוג ההלוואה המתאים ביותר עבורכם. בנוסף לפני שאתם מבקשים הלוואה, חשוב לבדוק אם יש דרכים אחרות להשיג את הכסף הזה. האם אתם יכולים לחסוך כסף? האם אתם יכולים לבקש הלוואה מחבר או בן משפחה? חשוב לבדוק את כל האפשרויות לפני בקשת הלוואות ממוסד פיננסי.

סוגים שונים של הלוואות

ישנן בשוק סוגים שונים של הלוואות המתאימות לאנשים שונים וליכולות החזר שונות, בינהן הלוואה בנקאית והלוואה חוץ בנקאית. הלוואה בנקאית היא הלוואה שמתקבלת מהבנק שלכם או מבנק אחר. הלוואות בנקאיות הן לרוב יחסית זולות מבחינת הריביות, אך בד"כ דרישות האשראי שלהן גבוהות יותר. הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה שמתקבלת מחברה שאינה בנק, כגון חברת אשראי או חברת מימון. הלוואות חוץ בנקאיות הן לרוב יקרות יותר מהלוואות בנקאיות, אך הן מאפשרות למי שדירוג האשראי שלו נמוך יותר לקבלן. 

הדרישות לקבלת הלוואה משתנות בהתאם לסוג ההלוואה, למוסד הפיננסי שמעניק את ההלוואה וליכולת ההחזר של הלווה. באופן כללי, הדרישות המינימליות הן הכנסה קבועה מוכחת כגון משכורת, רווחים מעסק או דמי שכירות, וכן דירוג אשראי טוב הכולל היסטוריית אשראי טובה, ללא עיקולים או גביית חובות. כאמור הלוואות חוץ בנקאיות דורשות לרוב דרישות אשראי נמוכות יותר מהלוואות בנקאיות.

מחקר שוק לפני לקיחת הלוואה

רבים נוטים לפנות ישירות לבנק שלהם כאשר הם זקוקים להלוואה. עם זאת, ישנם מוסדות פיננסיים רבים אחרים שמציעים הלוואות, כולל חברות אשראי, חברות מימון ואפילו אפליקציות שמאפשרות לקבל הלוואות באופן מקוון. מחקר שוק יאפשר לכם למצוא את ההלוואה הטובה ביותר עבורכם, בהתאם לצרכים שלכם וליכולת ההחזר שלכם. חשוב לעשות מחקר שוק כיוון שהריביות והעמלות של הלוואות יכולות להשתנות משמעותית בין מוסדות פיננסיים שונים. מחקר שוק יאפשר לכם להשוות מחירים ולמצוא את ההלוואה הזולה ביותר עבורכם. בנוסף הוא יאפשר לכם למצוא את תנאי ההלוואה המתאימים לכם כגון משך ההלוואה, וגובה ההחזר החודשי. הלוואה היא התחייבות כספית משמעותית, ולכן חשוב לדעת מראש בדיוק למה אתם נכנסים. חשוב לוודא מראש שאתם יכולים לעמוד בתשלומים כולל הריבית. 

לסיכום הלוואה היא כלי פיננסי שיכול להיות שימושי בנסיבות מסוימות. עם זאת, חשוב לנקוט בצעדים זהירים לפני בקשת הלוואה, כדי להתאים אותה למידותיכם וכדי שתוכלו לעמוד בהחזרים החודשיים.